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緊急速報!!2019.01.09 クラウドリース 返済遅延発生!! [クラウドファンディング]

緊急速報!!2019.01.09 クラウドリース 返済遅延発生!!



** 記事作成中に更に追撃の遅延メールが来たので、にちほどさらに記載します!! **
** 記事追記中にさらに追撃の遅延メールが来ました・・・ **



前回ソーシャルレンディングレンディングに関する記事を書いたばかりでしたが、その中で考えていた、恐れていた事態が現実のものになってしまいました・・・。



クラウドリースから返済遅延のメールが届きました。

以下、メールのコピーペーストです。


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【クラウドリース】【延滞発生に関するご報告】アミューズメント事業者ME社向け案件


投資家の皆様へ

いつもクラウドリースをご利用いただきまして誠にありがとうございます。
この度、下記融資案件につきまして、2019年1月4日の元利金の未回収が発生いたしました。
期限の利益を喪失した対象ファンドの詳細と今後の債務者からの回収、及び投資家の皆様への分配について、
以下のとおりご報告させていただきます。


1.融資案件の概要
ファンド名   設備資金支援ローンファンド79号 12ヵ月運用
案件名    【事業者F社向け 第103弾】事業性割賦販売ローンへの投資(12ヵ月物)
ファンドID  1585
貸付実行日  2017年12月25日
融資金額   ¥3,000,000
最終返済日  2019年1月4日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1585
残高     ¥3,000,000

ファンド名   ウィンターキャンペーンローンファンド4号 11ヵ月運用~12ヵ月運用
案件名    【事業者F社向け 第114弾】事業性割賦販売ローンへの投資(11ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  1748~1749
貸付実行日  2018年1月25日
融資金額   ¥8,000,000
最終返済日  2019年1月31日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1748 他
残高     ¥8,000,000

ファンド名   ウィンターキャンペーンローンファンド5号 10ヵ月運用~12ヵ月運用
案件名    【事業者F社向け 第121弾】事業性割賦販売ローンへの投資(10ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  1857~1859
貸付実行日  2018年2月23日
融資金額   ¥9,000,000
最終返済日  2019年2月28日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1857 他
残高     ¥9,000,000

ファンド名  設備資金支援ローンファンド83号 9ヵ月運用~12ヵ月運用
案件名    【事業者F社向け 第128弾】事業性割賦販売ローンへの投資(9ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 1984~1987
貸付実行日  2018年3月26日
融資金額  ¥10,000,000
最終返済日  2019年4月1日
URL  https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1984 他
残高  ¥10,000,000

ファンド名   設備資金支援ローンファンド84号 8ヵ月運用~12ヵ月運用
案件名   【事業者F社向け 第136弾】事業性割賦販売ローンへの投資(8ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 2096~2100
貸付実行日  2018年4月25日
融資金額  ¥15,000,000
最終返済日  2019年4月30日
URL  https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2096 他
残高  ¥15,000,000

ファンド名  設備資金支援ローンファンド86号 7ヵ月運用~12ヵ月運用
案件名  【事業者F社向け 第145弾】事業性割賦販売ローンへの投資(7ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 2270~2275
貸付実行日  2018年5月25日
融資金額  ¥19,800,000
最終返済日  2019年5月31日
URL  https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2270 他
残高  ¥19,800,000

ファンド名   登録ユーザー数5000人突破記念ローンファンド【第1弾】1号~7号
案件名   【事業者F社向け 第152弾】事業性割賦販売ローンへの投資(6ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  2383~2389
貸付実行日  2018年6月25日
融資金額   ¥17,500,000
最終返済日  2019年7月1日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2383 他
残高     ¥17,500,000

ファンド名   サマーキャンペーンローンファンド4号 第1次募集~第3次募集
案件名    【事業者F社向け 第159弾】事業性割賦販売ローンへの投資(第1次募集~第3次募集)
ファンドID  2511、2543~2544
貸付実行日  2018年7月25日
融資金額   ¥30,000,000
最終返済日  2019年7月31日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2511 他
残高     ¥24,228,531

ファンド名   夏祭りローンファンド【第2弾】1号~9号
案件名    【事業者F社向け 第164弾】事業性割賦販売ローンへの投資(4ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  2643、2716~2723
貸付実行日  2018年8月27日
融資金額   ¥31,500,000
最終返済日  2019年9月2日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2643 他
残高     ¥31,500,000

ファンド名   設備資金支援ローンファンド95号 3ヵ月運用~12ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第177弾】事業性割賦販売ローンへの投資(3ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  2811、2815~2823
貸付実行日  2018年9月25日
融資金額   ¥40,000,000
最終返済日  2019年9月30日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2811 他
残高     ¥40,000,000

ファンド名   設備資金支援ローンファンド96号 2ヶ月運用~12ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第185弾】事業性割賦販売ローンへの投資(2ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  2964、2967~2975、3018、3058
貸付実行日  2018年10月25日、31日、11月5日、13日
融資金額   ¥36,643,601
最終返済日  2019年10月31日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2964 他
残高     ¥36,643,601

ファンド名   オータムキャンペーンローンファンド【第7弾】1号~3号
案件名    【事業者F社向け 第198弾】事業性割賦販売ローンへの投資(10ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID  3084、3107~3108
貸付実行日  2018年11月26日
融資金額   ¥7,561,973
最終返済日  2019年12月2日
URL    https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=3084 他
残高     ¥7,561,973


2.経過
本件では、CrowdLease社の関連会社である事業者F(以下、事業者F)に対し、
事業者PA所有の営業用動産設備(以下、対象動産)の買取資金を融資するため、総額2億2,800万5,574円を募集させていただきました。
改めて本件の事業スキームをご説明いたしますが、事業者MEから対象動産を商社経由で事業者Fが買い取ります。
事業者Fは事業者MEに対して同一の対象動産を割賦にて販売する内容の売買契約を締結致します。
この代金を事業者MEが支払い終えるまでは、事業者Fが対象動産の所有権を持つことになります。
事業者MEにとりましては、対象動産を一度売却したことにより売買代金を得る事で、
対象動産の使用を継続したままに、バランスシートの圧縮をしながら資金調達に相当する効果を得ることになります。
売買代金を支払い終えるまでの間、事業者PAの借入の連帯保証人であるLLP(有限責任事業組合)が、売上金からの粗利の管理を行います。
以上の事業スキームによる資金支援に取り組んで参りましたが、この数か月間の資金調達環境の影響もあり、
最終資金需要者の資金ニーズに即応できるだけのファンド募集がしがたい状況となって参りました。
かかる状況を踏まえまして、CrowdLease社としては、投資家の皆様からのファンド資金に加えて、
別ルートによりCrowdLease社が調達した資金を原資とするといった代替対応策を採りながら、
事業者PAを含む最終資金需要者の資金ニーズに対応し、資金支援を行ってまいりました。
しかしながら、資金調達環境の変化については更に急激なものとなって参りました。
これを受け、2018年12月以降はCrowdLease社としても新規ファンド募集に係る審査を継続しつつも、
事業者MEを含む数社の最終資金需要者に対しては、事業者Fを介して、
新規ファンド募集以外の別ルートでの資金調達を促す等の対応もして参りました。
事業者TCからは、支払猶予等の申し入れもございましたが、そもそも、事業者Fによる対象設備の購入原資はファンド資金に由来するとの性質上、
上記申し入れは応諾いたしがたいものであり、1月4日の支払期日が迫る中で代替案の検討に十分な時間的余裕もないまま、
結果として、1月4日時点で一部の期日の支払がなく、総額での延滞の取り扱いとなりました。


3.回収の見込み
上記2にも記しましたが、事業者PAから事業者Fに対して、事業収益による長期での分割支払いの申し出がありました。
事業者Fは、事業者MEに対し、1月16日を目途に支払計画を提出するよう要請しております。事業者MEからの提示があり次第、
内容を精査し、その諾否を検討いたします。なお、念のため申し添えますが、事業者MEは倒産等の法的整理はしておらず、今後も営業を継続する意向です。
本件の投資回収につきまして、事業者Fが取り得る方法は、募集時にお伝えしたように以下(1)~(3)が想定されます。
(1)事業者MEの事業が継続されることを前提とした事業収益からの回収
(2)事業者Fが所有する対象動産を第三者に売却したうえで、その売却代金からの回収
(3)事業者MEの代表者連帯保証人からの回収
CrowdLease社は、事業者MEから提示を受ける予定の支払計画を精査し、事業者Fと協議したうえで対応方針を決定する予定です。
maneoマーケット社は、CrowdLease社に対して、投資家への定期的な回収状況の報告と回収促進を継続して要請して参ります。
投資家の皆様には一刻も早く分配が行えるよう、また、回収の最大化が図れるよう、上記の回収方法の実行状況とともに、
お伝えすべき事実につきまして、速やかにメールやホームページで報告いたします。


4.今後の状況報告について
(1)支払い計画の提示を受けて内容を精査して後の1月18日を目途に、再度、状況のご報告をさせていただきたく存じますが、
仮に提出がなくとも、少なくとも同日には、一度状況をご報告いたします。
(2)回収の進捗状況等につきましては、(1)以降、定期的にメールにてご報告いたします。

該当しない投資家の皆様には
(1)「返済実績一覧」ページの「延滞債権/デフォルト債権一覧はこちら」にて状況報告をさせていただきます。
(2)また、(1)に加えて状況報告することが適当と考えられる事項が生じた場合には、
「お知らせ」にてお伝えさせていただく予定です。


5.その他

該当投資家の皆様の「MyPage」内の「運用予定表」には2019年1月9日までは「正常」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
「返済実績一覧」ページの「ローンファンド運用状況」の該当ページも、2019年1月9日までは「運用中」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
上記「1.融資案件の概要」の案件につきましては、2019年1月4日の債務者からの元利金の未回収が発生し、
期限の利益を喪失しましたので、2019年1月16日の分配日には、分配は行われません。

投資家の皆様には、ご心配をお掛けし、誠に申し訳ございません。
今後、全力で回収に努め、進捗をご報告いたします。

2019年1月9日
株式会社Crowd Lease(営業者)
maneoマーケット株式会社(第二種金融商品取引業者)

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私が投資している案件があったのかどうか、確認したところ、該当案件が1件ありました。

投資金額は2万円でした。

毎月の分配金を、すぐに別の案件に投資していましたが、そのうちの1件が該当してしまいました。

金額的には少ないですが、とうとうこのときが来てしまったか・・・という感じです。

メールを見る限りでは、返済の意志はあるようで、会社が倒産したわけでもなさそうですが、今後どうなるかはわかりません。

今回の該当案件は1件でしたが、他の投資案件で、事業者MEが関係する案件がもう1件ありました。

こちらも今後遅延になってしまわないか、不安ですね。


ちなみに、クラウドリースでは事業者MEについて、このように紹介されていました。

返済遅延.JPG




記事UP後、さらに追加で返済遅延のメールが届きました(泣)

今度は事業者MCです。

以下メールコピーです。

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【延滞発生に関するご報告】アミューズメント、リサイクル事業者MC社向け案件

投資家の皆様へ

いつもクラウドリースをご利用いただきまして誠にありがとうございます。
この度、下記融資案件につきまして、2019年1月4日の元利金の未回収が発生いたしました。
期限の利益を喪失した対象ファンドの詳細と今後の債務者からの回収、及び、投資家の皆様への分配について、
以下のとおりご報告させていただきます。


1.融資案件の概要
ファンド名   不動産担保付きプレミアムローンファンド【第2弾】1号
案件名    【事業者F社向け 第104弾】事業性割賦販売ローンへの投資(12ヵ月物)
ファンドID   1595
貸付実行日  2017年12月27日
融資金額   ¥4,000,000
最終返済日  2019年1月4日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1595 
残高     ¥4,000,000

ファンド名   不動産担保付きプレミアムローンファンド【第3弾】1号
案件名    【事業者F社向け 第108弾】事業性割賦販売ローンへの投資(12ヵ月物)
ファンドID   1646
貸付実行日  2017年12月28日
融資金額   ¥4,000,000
最終返済日  2019年1月4日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1646 
残高     ¥4,000,000

ファンド名   不動産担保付きプレミアムローンファンド【第4弾】1号~2号
案件名    【事業者F社向け 第116弾】事業性割賦販売ローンへの投資(11ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   1773~1774
貸付実行日  2018年1月31日
融資金額   ¥14,000,000
最終返済日  2019年1月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1773 他
残高     ¥14,000,000

ファンド名   2周年記念ローンファンド【第2弾】1号~3号
案件名    【事業者F社向け 第123弾】事業性割賦販売ローンへの投資(10ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID    1882~1884
貸付実行日  2018年2月28日
融資金額   ¥21,000,000
最終返済日  2019年2月28日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1882 他
残高     ¥21,000,000

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド62号 第1次募集~第5次募集
案件名    【事業者F社向け 第133弾】事業性割賦販売ローンへの投資(8ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2043~2047
貸付実行日  2018年4月2日
融資金額   ¥40,000,000
最終返済日  2019年4月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2043 他
残高     ¥40,000,000

ファンド名   ゴールデンウィークキャンペーンローンファンド1号 第1次募集~第5次募集
案件名    【事業者F社向け 第141弾】事業性割賦販売ローンへの投資(7ヵ月物~11ヵ月物)
ファンドID   2181~2185
貸付実行日  2018年5月1日
融資金額   ¥50,000,000
最終返済日  2019年4月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2181 他
残高     ¥50,000,000

ファンド名   成立ローン100億円突破記念ローンファンド【第1弾】1号~6号
案件名    【事業者F社向け 第143弾】事業性割賦販売ローンへの投資(7ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID    2235~2240
貸付実行日  2018年5月31日
融資金額   ¥60,000,000
最終返済日  2019年5月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2235 他
残高     ¥60,000,000

ファンド名   登録ユーザー数5000人突破記念ローンファンド【第5弾】1号~7号
案件名    【事業者F社向け 第156弾】事業性割賦販売ローンへの投資(6ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2465~2471
貸付実行日  2018年6月29日
融資金額   ¥70,000,000
最終返済日  2019年7月1日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2465 他
残高     ¥70,000,000

ファンド名   お中元ローンファンド【第2弾】1号~9号
案件名    【事業者F社向け 第163弾】事業性割賦販売ローンへの投資(4ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2599、2626~2633
貸付実行日  2018年7月31日、8月10日
融資金額   ¥79,993,732
最終返済日  2019年7月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2599 他
残高     ¥79,993,732

ファンド名   サマーキャンペーンローンファンド11号 3ヵ月運用~12ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第173弾】事業性割賦販売ローンへの投資(3ヵ月物)第2次募集~(12ヵ月物)
ファンドID   2744、2776~2783、2788~2794、2806、2808~2809
貸付実行日  2018年8月31日、9月7日、9月12日
融資金額   ¥107,973,998
最終返済日  2019年9月2日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2744 他
残高     ¥107,973,998

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド72号 第1次募集~第2次募集
案件名    【事業者F社向け 第172弾】事業性割賦販売ローンへの投資(第1次募集~第2次募集)
ファンドID   2743、2785
貸付実行日  2018年8月31日
融資金額   ¥16,000,000
最終返済日  2019年9月2日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2743 他
残高     ¥14,479,654

ファンド名   決算!大感謝キャンペーン ローンファンド 2号 2ヵ月運用~11ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第184弾】事業性割賦販売ローンへの投資(2ヵ月物~11ヵ月物)
ファンドID   2925~2933、2941~2942、2965
貸付実行日  2018年10月1日、10日、19日
融資金額   ¥119,998,342
最終返済日  2019年9月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2925 他
残高     ¥119,998,342

ファンド名   短期特別キャンペーンローンファンド【第1弾】2号~8号
案件名    【事業者F社向け 第193弾】事業性割賦販売ローンへの投資(2ヵ月物)~(5ヵ月物)第2次募集
ファンドID    3035~3039、3050、3060
貸付実行日  2018年10月31日、11月5日、13日
融資金額   ¥99,815,214
最終返済日  2019年4月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=3035 他
残高     ¥99,815,214

ファンド名   不動産担保付きローンファンド【第16弾】1号~3号
案件名    【事業者M社向け 第120弾】事業性ローンへの投資(10ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   1892~1894
貸付実行日  2018年2月28日
融資金額   ¥24,000,000
最終返済日  2019年2月28日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1892 他
残高     ¥24,000,000

ファンド名   不動産担保付きローンファンド【第18弾】1号~5号、8号~9号
案件名    【事業者M社向け 第136弾】事業性ローンへの投資(8ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2032、2034~2037、2086~2087
貸付実行日  2018年4月2日、10日
融資金額   ¥49,992,787
最終返済日  2019年4月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2032 他
残高     ¥49,992,787

ファンド名   不動産担保付きローンファンド【第20弾】1号~6号
案件名    【事業者M社向け 第145弾】事業性ローンへの投資(7ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID    2122~2127
貸付実行日  2018年5月1日
融資金額   ¥60,000,000
最終返済日  2019年5月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2122 他
残高     ¥60,000,000

ファンド名   テンダーグリーンローンファンド【第3弾】1号~6号
案件名    【事業者M社向け 第162弾】事業性ローンへの投資(7ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2312~2317
貸付実行日  2018年5月31日
融資金額   ¥60,000,000
最終返済日  2019年5月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2312 他
残高     ¥60,000,000

ファンド名   テンダーグリーンローンファンド【第4弾】1号~8号
案件名     【事業者M社向け 第168弾】事業性ローンへの投資(5ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID    2409~2416
貸付実行日  2018年7月2日
融資金額   ¥34,000,000
最終返済日  2019年7月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2409 他
残高     ¥34,000,000

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド68号 第1次募集~第8次募集
案件名     【事業者M社向け 第169弾】事業性ローンへの投資(5ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2421~2428
貸付実行日  2018年7月2日
融資金額   ¥68,000,000
最終返済日  2019年7月31日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2421 他
残高     ¥68,000,000

ファンド名   夏祭りローンファンド【第4弾】1号~11号
案件名    【事業者M社向け 第192弾】事業性ローンへの投資(3ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID   2742、2763~2770、2786~2787
貸付実行日  2018年8月31日、9月7日
融資金額   ¥89,986,966
最終返済日  2019年9月2日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2742 他
残高     ¥89,986,966

ファンド名   決算!大感謝キャンペーン ローンファンド 1号 2ヶ月運用~11ヶ月運用
案件名    【事業者M社向け 第197弾】事業性ローンへの投資(2ヵ月物~11ヵ月物)
ファンドID   2916~2924、2939~2940
貸付実行日  2018年10月1日、10日
融資金額   ¥119,997,345
最終返済日  2019年9月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2916 他
残高     ¥119,997,345

ファンド名   短期特別キャンペーンローンファンド【第2弾】1号~5号
案件名    【事業者M社向け 第202弾】事業性ローンへの投資(1ヵ月物~5ヵ月物)
ファンドID   3034、3052~3055
貸付実行日  2018年11月5日、13日
融資金額   ¥100,000,000
最終返済日  2019年4月30日
URL      https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=3034 他
残高     ¥100,000,000

2.経過
本件では、CrowdLease社の関連会社である事業者F(以下、事業者F)及び事業者M(以下、事業者M)に対し、
事業者MCの資金需要に対応するための資金をファンド募集させていただきました。それぞれにつきまして資金使途等の概要をご説明いたします。

(1)事業者MCについて 
事業者MCは、アミューズメント事業とリサイクル事業を行っております。アミューズメント事業については、
北関東を中心に店舗展開をしています。またリサイクル事業は、不要となる鉄スクラップを中心とした産業廃棄物(以下、「産業廃棄物」)を下取り、
破砕、分別処理をして後に再販を行う事業です。
アミューズメント事業においては、営業用動産設備の新規購入のための資金申込及び運転資金が主たる需要となります。
またリサイクル事業においては、産業廃棄物の下取り(仕入れ)のための購入費用が主たる需要となります。

(2)事業者Fを通じた事業者MCの資金需要への対応
CrowdLease社の関連会社である事業者F(以下、事業者F)に対し、事業者MC所有の営業用動産設備(以下、対象動産)の買取資金を融資するため、
総額約6億8,670万円を募集させていただきました。
改めて本件の事業スキームをご説明いたしますが、事業者MCから対象動産を商社経由で事業者Fが買い取ります。
事業者Fは事業者MCに対して同一の対象動産を割賦にて販売する内容の売買契約を締結致します。
この代金を事業者MCが支払い終えるまでは、事業者Fが対象動産の所有権を持つことになります。
事業MCにとりましては、対象動産を一度売却したことにより売買代金を得る事で、対象動産の使用を継続したままに、
バランスシートの圧縮をしながら資金調達に相当する効果を得ることになります。
事業者Fは、対象動産の支払について、約束手形の受領、商品在庫を集合動産譲渡担保として設定、
取引にかかる契約の公正証書化といった追加の保全措置を講じて参りました。

(3)事業者Mを通じた事業者MCの資金需要への対応
CrowdLease社の関連会社である事業者M(以下、事業者F)に対し、
事業者Mのアミューズメント事業における営業用動産設備の新規購入のため、並びにリサイクル事業における産業廃棄物の下取り(仕入れ)のための購入費用のため、
総額約6億590万円を募集させていただきました。
事業者Mは、融資の担保として事業者MCの店舗不動産に対する根抵当権の設定や約束手形を受領、
売掛金等の集合債権譲渡担保の設定、リサイクル事業において使用する重機や車両及び商品在庫の集合動産譲渡担保の設定、
取引にかかる契約の公正証書化、株式への質権設定(議決権の80%取得)といった保全措置を講じて参りました。

(4)経緯
上記(2)、(3)の事業スキームによる事業者MCの資金支援に取り組んで参りましたが、この数か月間の資金調達環境の影響もあり、
最終資金需要者の資金ニーズに即応できるだけのファンド募集がしがたい状況となって参りました。
かかる状況を踏まえまして、CrowdLease社としては、投資家の皆様からのファンド資金に加えて、
別ルートによりCrowdLease社が調達した資金を原資とするといった代替対応策を採りながら、
事業者MCを含む最終資金需要者の資金ニーズに対応し、資金支援を行ってまいりました。
しかしながら、資金調達環境の変化については更に急激なものとなって参りました。
これを受け、2018年12月以降はCrowdLease社としても新規ファンド募集に係る審査を継続しつつも、
事業者MCを含む数社の最終資金需要者に対しては、事業者F、事業者Mを介して、
新規ファンド募集以外の別ルートでの資金調達を促す等の対応もして参りました。
事業者MCからは、支払猶予等の申し入れもございましたが、そもそも、事業者F・事業者Mによる資金支援の原資はファンド資金に由来するとの性質上、
上記申入れは応諾いたしがたいものであり、1月4日の支払期日が迫る中で代替案の検討に十分な時間的余裕もないまま、
結果として、1月4日に支払期日を迎えた元利金の一部の支払がなく、総額で約10億8320万円の延滞の取り扱いとなりました。

3.回収の見込み
上記2(4)にも記しましたが、事業者MCから事業者F・事業者Mに対して、事業収益による長期での分割支払いの申し出がありましたが、
あわせて、事業者MCは、早期の債務圧縮に向けたと取り組みをいたしております。アミューズメント事業における店舗売却に向けて購入希望者との交渉中です。
また、リサイクル事業に関し、スポンサー候補企業との間で業務資本提携に向けて協議中です。
現時点において確定した目途はございませんが、向こう数か月以内での実行に向けてのものとなります。
回収に関してお伝えすべき事項がございます場合には、速やかに投資家の皆様にもメールにてご報告いたします。
なお、念のため申し添えますが、事業者MCはご案内のとおり、今回の延滞を理由にした倒産等の法的整理はしておらず、今後も営業を継続する意向です。
CrowdLease社は、事業者MCから提示を受ける予定の支払計画、店舗売却、業務資本提携の交渉状況を注視し、
事業者F・事業者Mと協議しつつ臨機応変に対応する所存です。
maneoマーケット社は、CrowdLease社に対して、投資家への定期的な回収状況の報告と回収促進を継続して要請して参ります。
投資家の皆様には一刻も早く分配が行えるよう、また、回収の最大化が図れるよう、上記の回収方法の実行状況とともに、
お伝えすべき事実につきまして、速やかにメールやホームページで報告いたします。

4.今後の状況報告について
(1)1月18日を目途に、再度、状況のご報告をさせていただきます。
(2)回収の進捗状況等につきましては、(1)以降、定期的にメールにてご報告いたします。

該当しない投資家の皆様には
(1)「返済実績一覧」ページの「延滞債権/デフォルト債権一覧はこちら」にて状況報告をさせていただきます。
(2)また、(1)に加えて状況報告することが適当と考えられる事項が生じた場合には、
「お知らせ」にてお伝えさせていただく予定です。

5.その他

該当投資家の皆様の「MyPage」内の「運用予定表」には2019年1月9日までは「正常」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
「返済実績一覧」ページの「ローンファンド運用状況」の該当ページも、2019年1月9日までは「運用中」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
上記「1.融資案件の概要」の案件につきましては、2019年1月4日の債務者からの元利金の未回収が発生し、
期限の利益を喪失しましたので、2019年1月16日の分配日には、分配は行われません。


投資家の皆様には、ご心配をお掛けし、誠に申し訳ございません。
今後、全力で回収に努め、進捗をご報告いたします。

2019年1月9日
株式会社Crowd Lease(営業者)
maneoマーケット株式会社(第二種金融商品取引業者)

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こちらの遅延案件では3件該当していまいました。

2、3月で回収予定だった投資額73万円、72万円の案件が該当してしまい、回収目前で遅延発生ということになってしまいました。

3月にもう1件、投資額173万円の案件(こちらは今の所連絡なし)を回収予定したが、こちらはどうなってしまうか・・・さらに追撃のメールが届くのか・・・。

事業者MCについてはこのような説明でした。

返済遅延2.JPG


後ほど展開が進み次第記事にします。



悪夢の連続返済遅延メール、第3段が来ました。

今度は事業者PAです。

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【延滞発生に関するご報告】アミューズメント事業者PA社向け案件

投資家の皆様へ

いつもクラウドリースをご利用いただきまして誠にありがとうございます。
この度、下記融資案件につきまして、2019年1月4日の元利金の未回収が発生いたしました。
期限の利益を喪失した対象ファンドの詳細と今後の債務者からの回収、及び投資家の皆様への分配について、以下のとおりご報告させていただきます。

1.融資案件の概要
ファンド名   成立ローン80億円突破記念ローンファンド【第1弾】1号~3号
案件名    【事業者F社向け 第125弾】事業性割賦販売ローンへの投資(10ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 1943~1945
貸付実行日 2018年2月28日
融資金額 ¥13,500,000
最終返済日 2019年2月28日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1943 他
残高 ¥13,500,000

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド61号 第1次募集~第2次募集
案件名    【事業者F社向け 第127弾】事業性割賦販売ローンへの投資(12ヵ月物)第1次募集~第2次募集
ファンドID 1982~1983
貸付実行日 2018年3月26日
融資金額 ¥20,000,000
最終返済日 2019年4月1日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=1982 他
残高    ¥8,264,944

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド63号
案件名    【事業者F社向け 第135弾】事業性割賦販売ローンへの投資
ファンドID 2077
貸付実行日 2018年4月10日
融資金額 ¥7,000,000
最終返済日 2019年4月30日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2077
残高    ¥3,598,750

ファンド名   スプリングキャンペーンローンファンド2号 第1次募集~第5次募集
案件名    【事業者F社向け 第139弾】事業性割賦販売ローンへの投資(8ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 2154~2158
貸付実行日 2018年4月27日
融資金額 ¥27,500,000
最終返済日 2019年4月30日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2154 他
残高    ¥27,500,000

ファンド名   設備資金支援ローンファンド87号 第1次募集~第2次募集
案件名    【事業者F社向け 第148弾】事業性割賦販売ローンへの投資(第1次募集~第2次募集)
ファンドID 2310~2311
貸付実行日 2018年5月25日
融資金額 ¥20,000,000
最終返済日 2019年5月31日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2310 他
残高    ¥12,261,196

ファンド名   設備資金支援ローンファンド89号 第1次募集~第2次募集
案件名    【事業者F社向け 第154弾】事業性割賦販売ローンへの投資(第1次募集~第2次募集)
ファンドID 2407~2408
貸付実行日 2018年6月25日
融資金額 ¥20,000,000
最終返済日 2019年7月1日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2407 他
残高    ¥12,003,844

ファンド名   設備資金支援ローンファンド90号 5ヵ月運用~12ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第158弾】事業性割賦販売ローンへの投資(5ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 2510、2524~2530
貸付実行日 2018年7月25日
融資金額 ¥24,000,000
最終返済日 2019年7月31日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2510 他
残高    ¥24,000,000

ファンド名   設備資金支援ローンファンド94号 4ヵ月運用~12ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第168弾】事業性割賦販売ローンへの投資(4ヵ月物~12ヵ月物)
ファンドID 2678、2696~2703
貸付実行日 2018年8月27日
融資金額 ¥27,000,000
最終返済日 2019年9月2日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2678 他
残高    ¥27,000,000

ファンド名   オータムキャンペーンローンファンド【第2弾】1号~5号
案件名    【事業者F社向け 第178弾】事業性割賦販売ローンへの投資(第1次募集~第5次募集)
ファンドID 2812、2842~2843、2915、2961
貸付実行日 2018年9月25日、10月10日、19日
融資金額 ¥29,996,210
最終返済日 2019年9月30日
URL https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2812 他
残高    ¥29,996,210

ファンド名   設備資金支援ローンファンド97号 2ヵ月運用~11ヶ月運用
案件名    【事業者F社向け 第189弾】事業性割賦販売ローンへの投資(2ヵ月物~11ヵ月物)
ファンドID 2987、3062~3070
貸付実行日 2018年11月13日
融資金額 ¥30,000,000
最終返済日 2019年10月31日
URL   https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=2987 他
残高    ¥30,000,000

ファンド名   プレミアムキャンペーンローンファンド79号 第1次募集~第4次募集
案件名    【事業者F社向け 第200弾】事業性割賦販売ローンへの投資(3ヵ月物~6ヵ月物)
ファンドID 3095、3148~3150
貸付実行日 2018年11月30日
融資金額 ¥10,795,776
最終返済日 2019年5月31日
URL   https://www.crowdlease.jp/fund/detail?fund_id=3095 他
残高    ¥10,795,776

2.経過
本件では、CrowdLease社の関連会社である事業者F(以下、事業者F)に対し、
事業者PA所有の営業用動産設備(以下、対象動産)の買取資金を融資するため、総額2億2,979万1,986円を募集させていただきました。
改めて本件の事業スキームをご説明いたしますが、事業者PAから対象動産を商社経由で事業者Fが買い取ります。
事業者Fは事業者PAに対して同一の対象動産を割賦にて販売する内容の売買契約を締結致します。
この代金を事業者PAが支払い終えるまでは、事業者Fが対象動産の所有権を持つことになります。
事業者PAにとりましては、対象動産を一度売却したことにより売買代金を得る事で、対象動産の使用を継続したままに、
バランスシートの圧縮をしながら資金調達に相当する効果を得ることになります。
売買代金を支払い終えるまでの間、事業者PAの借入の連帯保証人であるLLP(有限責任事業組合)が、売上金からの粗利の管理を行います。
以上の事業スキームによる資金支援に取り組んで参りましたが、この数か月間の資金調達環境の影響もあり、
最終資金需要者の資金ニーズに即応できるだけのファンド募集がしがたい状況となって参りました。
かかる状況を踏まえまして、CrowdLease社としては、投資家の皆様からのファンド資金に加えて、
別ルートによりCrowdLease社が調達した資金を原資とするといった代替対応策を採りながら、
事業者PAを含む最終資金需要者の資金ニーズに対応し、資金支援を行ってまいりました。
しかしながら、資金調達環境の変化については更に急激なものとなって参りました。
これを受け、2018年12月以降はCrowdLease社としても新規ファンド募集に係る審査を継続しつつも、
事業者PAを含む数社の最終資金需要者に対しては、事業者Fを介して、新規ファンド募集以外の別ルートでの資金調達を促す等の対応もして参りました。
事業者TCからは、支払猶予等の申し入れもございましたが、そもそも、事業者Fによる対象設備の購入原資はファンド資金に由来するとの性質上、
上記申し入れは応諾いたしがたいものであり、1月4日の支払期日が迫る中で代替案の検討に十分な時間的余裕もないまま、
結果として、1月4日時点で一部の期日の支払がなく、総額での延滞の取り扱いとなりました。

3.回収の見込み
上記2にも記しましたが、事業者PAから事業者Fに対して、事業収益による長期での分割支払いの申し出がありました。
事業者Fは、事業者PAに対し、1月16日を目途に支払計画を提出するよう要請しております。
事業者PAからの提示があり次第、内容を精査し、その諾否を検討いたします。
なお、念のため申し添えますが、事業者PAは倒産等の法的整理はしておらず、今後も営業を継続する意向です。
本件の投資回収につきまして、事業者Fが取り得る方法は、募集時にお伝えしたように以下(1)~(3)が想定されます。
(1)事業者PAの事業が継続されることを前提とした事業収益からの回収
(2)事業者Fが所有する対象動産を第三者に売却したうえで、その売却代金からの回収
(3)事業者PAの代表者及び取引先等の連帯保証人からの回収
CrowdLease社は、事業者PAから提示を受ける予定の支払計画を精査し、事業者Fと協議したうえで対応方針を決定する予定です。
maneoマーケット社は、CrowdLease社に対して、投資家への定期的な回収状況の報告と回収促進を継続して要請して参ります。
投資家の皆様には一刻も早く分配が行えるよう、また、回収の最大化が図れるよう、上記の回収方法の実行状況とともに、
お伝えすべき事実につきまして、速やかにメールやホームページで報告いたします。

4.今後の状況報告について
(1)支払い計画の提示を受けて内容を精査して後の1月18日を目途に、再度、状況のご報告をさせていただきたく存じますが、仮に提出がなくとも、少なくとも同日には、一度状況をご報告いたします。
(2)回収の進捗状況等につきましては、(1)以降、定期的にメールにてご報告いたします。

該当しない投資家の皆様には
(1)「返済実績一覧」ページの「延滞債権/デフォルト債権一覧はこちら」にて状況報告をさせていただきます。
(2)また、(1)に加えて状況報告することが適当と考えられる事項が生じた場合には、
「お知らせ」にてお伝えさせていただく予定です。

5.その他
該当投資家の皆様の「MyPage」内の「運用予定表」には2019年1月9日までは「正常」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
「返済実績一覧」ページの「ローンファンド運用状況」の該当ページも、2019年1月9日までは「運用中」と表示されます。
2019年1月10日以降は「期失」と表示されます。
上記「1.融資案件の概要」の案件につきましては、2019年1月4日の債務者からの元利金の未回収が発生し、
期限の利益を喪失しましたので、2019年1月16日の分配日には、分配は行われません。

投資家の皆様には、ご心配をお掛けし、誠に申し訳ございません。
今後、全力で回収に努め、進捗をご報告いたします。

2019年1月9日
株式会社Crowd Lease(営業者)
maneoマーケット株式会社(第二種金融商品取引業者)

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この3通目の追撃のメールで、3月までに回収予定だった約400万円の金額が、回収できなくなりました。

いずれのメールも、倒産したわけではなく、返済の意思もあるようですし、動産担保もあるようではありますが、どの程度回収できるのかは不明です。

おそらく、現在未回収の案件のほとんどが遅延になっているものと推測します。



年明け早々大ダメージです。


1/18に一度経過報告があるようですので、それを待つしかありません。


安定的に配当があっただけに非常に残念です。



とりあえず、2019年のソーシャルレンディング投資はやめることだけは確定ですね。

はぁ・・。


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せどり以外の収入源について [お金(投資)]

せどりで生計を立てている私ですが、2018年から本格的に、せどり以外の収入源について考え、実践しています。


そのうちの一つは”ソーシャルレンディング”です。

ソーシャルレンディングの収支については、毎月記事を書いていますので、詳細はそちらを見ていただきたいですが、2016年末に少し投資してみたのがきっかけで、2017年の半ばころから急激に投資額を増やし、2018年は貯金のかなりの割合をソーシャルレンディングに投資していました。

ガンガン投資していたので、2018年は税引前利益で約56万円の配当が出ました。

ただ、2018年の中旬過ぎころから、各社返済遅延やデフォルトなどのニュースが急激に出始め、リスクが顕著に表面化し始めました。

幸いにも私が利用していた会社ではそのようなことは起きてはいませんが、同じmaneo系列なので、なにか起きても不思議ではありません。

2019年の3月に一度かなりの額を回収する予定です。

2019年はこれまでのように積極的に投資するかはまだ決めていません。




もう一つ、せどり以外の収入源について、実戦しています。

ブログ記事には秘密にしながらも実績を記載していましたが、それについて話したいと思います。

実践しているのは”FXの自動売買”です。

FX自体はかなり前から取引しているのですが、連戦連敗大損失で累計するとかれこれ500万以上はマイナスになっていると思います(泣)

これらの経験から、最近特に思うようになったのは、”感情が入るからまともに取引できない(負ける)”ということです。

プログラムが売買するFX自動売買であれば、感情を排除でき、しかも放置状態でOKです。

2018年は、せどりで稼いだ金額をもとに、fx-onというサイトでたくさんの自動売買プログラムを購入し、運用してみました。





結果的には100~500万円運用して(徐々に増やしていきました)、+15万円ほどの利益でした。

プラスにもマイナスにも振れ幅が大きく、ドキドキ状態が続くこともありましたが、致命的なマイナスというものがなく、勝率でカバーし、結果プラスで終えることが出来ました。

これまでのような裁量トレードでやっていたら、プラスにはならなかったと思います。

プログラムについては、後日別記事にて詳しく感想を述べようと思います。
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せどり 2018年 実績 [せどり実績]

2018年のせどり実績をまとめました。


fba2018all.JPG


*AmazonFBAレポート出力の品種別の画像出力が一向に直らないので、金額のみのレポートになります。


AmazonFBA

2018年 / (2017年)

年間販売点数 2156点
年間売上金額 9426183円 / (9426183円)
年間純利益  3479704円 / (5266406円)
利益率    約37%   /  (約38%)

ヤフオク・メルカリ・ラクマ

年間販売点数 905点
年間売上金額 8669759円 /  (8682932円)
年間純利益  4346235円 /  (3806664円)
利益率    約50%   /   (約44%)


年間合計売上 18095942円 /   (22541726円)
年間純利益   7825939円 /    (9073070円)


2017年と比べて、売上が-440万、純利益-124万という結果になりました。


原因ははっきりわかっていて、それは、AmazonFBA用の仕入れが激減したことです。

Amazon用の仕入れ点数が4割減だったため、4割減の割のはなんとか踏ん張れたかな、というのが正直な感想です。

ブックオフに行っても本がないんですよね~。

仕入れ数激減でつまらない1年でした。




Amazon絶不調とは反対に、ヤフオクは好調でした。

売上金額的には昨年とほぼ同じでしたが、純利益が多少伸びました。

この大きな要因は、仕入れ値の安いジャンクプリンターをメンテナンスして、高値で売れたことが多かった、ということです。

2018年だけで、ジャンク品も含めてですが、150台以上のプリンターを売りさばきました(メンテナンスできずに仕入れ値以下で処分したのは、数えてないですが多分10%以下です)。

完全に治らなくても、中途半端に値段がつくものも非常に多く、そういうものでも4000~6000円で売れたので、この辺の利益も大きいです。

プリンタに限らず、いろいろなものが高値で売れたりしたので、荷造りは忙しかったですが、ヤフオクに関してはそれなりに楽しめたと思います。



2019年はどうなるか・・・

私は更に落ち込むと予想します。

Amazon向けの仕入れが改善されない限り、収支は伸びないでしょう。

ヤフオクは爆益が期待できるお宝のストックがもうないので、その都度仕入れて売るしかありません。

今の気分と、上記の件を考慮して、2019年は

年間500万円の純利益が出せれば上出来、考えております。

もちろん、利益が落ち込むのは嫌なので、それなりに頑張るつもりではいますが(苦笑)



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2018年12月分 ソーシャルレンディング 実績 [クラウドファンディング]

クラウドリース

cl2018012111.JPG

cl2018012112.JPG


LCレンディング

lc20181207.JPG






各社無事配当が出ました。


クラウドリースでは予定通り45万円が償還されました。

クラウドリースはこれだけ高配当な利回りでも、きちんと配当&償還が続いているんですよね。

パチンコ系の案件という話をよく見かけますが、業績は良いのだろうか?

パチンコ屋は法律改正のせいで潰れていく店が徐々に増えるだろうと言われているので、不安な面はあります。




LCレンディングは早期償還で投資額149万円の案件が早期償還されました。

その後、年末頃に更に3件の早期償還連絡がメールで来ました。


早期償還って遅延されるよりは全然いいんですが、予定していた配当が入ってこなくなるので、そこから再度投資しなおすにしても、好みの案件がなかったりで、結構悩みます。


最近ではmaneoグループ(ガイアファンディング)で大規模な返済遅延のニュースなど、この先非常に不安になるようなことばかり起きています。

2019年は積極的に投資するのはやめようかと思っていたのですが、LCレンディングは早期償還が多いので、安心できるのか、控えめにしたほうがよいのか、これも悩みます。



出た配当はすぐに再投資していますが、3月に大量の税金を払わなくては行けないので、3月に回収できるような案件ばかりに投資しています。

回収後、再投資するかはその時に決めることにします。
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せどり50か月目の結果(2018年12月) [せどり実績]

せどり本格始動から50ヶ月目の結果をまとめました。


せどり方法

Amazon FBA
ヤフオク

ツール
Android版せどろいど
iOS版せどりすとプロ


・・・Amazonトラブルにより売上グラフはトラブル解決後に掲載予定・・・





Amazon FBA
注文数 137
売上 690194円
純利益 約295700円

ヤフオク
取引回数 92回
売り上げ 974020円
純利益 約486800円


ラクマ・メルカリ
取引回数 12回
売上 187640円
純利益 約98300円


純利益合計 約880800円



AmazonFBA

前月の仕入れ数少により、売上は伸びず、平常運転。

まぁ期待していなかったので、正直に言えば、思ったより利益が出たほうかと思っております。

万単位の利益が出たのが何点かあったため、なんとか29万円の利益までは出ました。

年末の爆売れの流れで少し助けられました。


ヤフオク

これがすごかった!

取引回数100回近くを行い、しかも、特にラッキー的な要素もなく、実力で稼いだ感じがありました。

1万円以上の利益が出た取引としては、

プリンター 880円 → 12000円
ギターアンプ 5400円 → 25000円
調理器 17500円 → 29800円
CDデッキ 1600円 → 13000円
オイルヒーター 8000円 → 20000円
ギター 75000円 → 120000円
プリンター 1000円 → 14000円
食器洗い乾燥機 33000円 → 50000円
ギターアンプ 44000円 → 90000円
PS3セット 16000円 → 36000円
ボードゲームセット 11500円 → 30000円

です。

あとはすべて数千円程度の利益をコツコツ重ねました。

荷造りが大変でしたが、売れまくったので楽しかったです。

売れ残りの在庫金額的にもかなり減らせたので、良かったです。



ラクマ・メルカリ

計12回の取引ですが、今まで月に10回以上もフリマアプリで売れたことがなかったので、出品がめんどくさかったですが、良い結果が出ました。

特に、

文庫本セット 4400円 → 31000円

これは値付けは適当でしたが、早期に売れたのでびっくりでした。



12月の総利益は88万円と、私のせどり記録上2番めの記録となりました。

Amazon向けの仕入れ激減で全く期待していなかったので、想定外の出来でした。



せどり以外の収入源について、12月は+50000円ほどでした。

プラスマイナスの振れ幅が異常なほど大きく、+50000円で終われたのは助かりました。

怖い!!



後日、年間収支をまとめた記事を書きます。



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